Azərbaycanda VÖEN ilə kredit verən banklar və onların tipik şərtləri
Azərbaycan Respublikasında sahibkarlıq fəaliyyəti göstərmək istəyən fərdi və hüquqi şəxslər Vergi Ödəyicisinin Eyniləşdirmə Nömrəsi (VÖEN) almaqla bərabər, müəyyən bank kredit imkanlarından da faydalana bilərlər. “VÖEN ilə kredit” anlayışı, birbaşa sahibkarın və ya şirkətin vergi qeydiyyatı əsasında kredit almasını nəzərdə tutur. Aşağıda bu sahədə mövcud imkanları və bank şərtlərini tapacaqsınız.
Kimlər VÖEN ilə Kredit Ala Bilər?
- Fərdi sahibkarlar və ya peşə fəaliyyəti göstərən şəxslər, VÖEN sahibi olmalıdırlar;
- Hüquqi şəxslər (məsələn, MMC) kredit üçün müraciət edə bilərlər;
- Banklar əlavə olaraq sahibkarlığın fəaliyyəti müddəti, dövriyyə, gəlir və vergi tarixçəsini də nəzərə alırlar.
1. ABB Bank
- ABB-də VÖEN-li şəxslərə biznes kredit imkanı verilir.
- Mikro kredit şərtləri (ABB Biz):
• Minimum 6 ay sahibkarlıq fəaliyyəti
• Aktiv VÖEN və Asan İmza tələb olunur
• Kredit məbləği 100 000 AZN-ə qədər
• Ödəniş müddəti — 48 ayadək
• Faiz dərəcəsi 16 %-dən başlayır
• Girovsuz, zaminsiz kredit imkanı mövcuddur
2. Unibank
- Unibank “VÖEN ilə kredit” adlı biznes kredit təklif edir.
- Mikro kreditlər (Unibank):
• Kredit məbləği 500 AZN-dən başlayaraq, müəyyən limitlərlə 200 000 manata qədər (məsələn, 50 000 AZN və ya daha çox)
• Kredit müddəti — 9 aydan 48 ayadək
• Tələb – aktiv vergi ödəyicisi (VÖEN sahibi)
• Girovsuz və zaminsiz kredit imkanları da var.
3. Kapital Bank
- Kapital Bank mikro biznes kreditləri təklif edir.
- Şərtlər:
• Kredit məbləği 1 000 – 100 000 AZN
• Faiz dərəcəsi 16 %-dən başlayır
• Kredit müddəti — 36 ayadək
• Peşə fəaliyyəti sahibləri üçün ayrı “peşə krediti” məhsulu: 1 000 – 30 000 AZN, 20 %-dən başlayan faizlə, 36 ayadək müddət
• Kredit götürən şəxs minimum 20 yaşdan yuxarı və VÖEN sahibi olmalıdır.
4. Pasha Bank
- Pasha Bank kiçik sahibkarlar üçün onlayn biznes kreditlər təklif edir.
- Şərtlər:
• Kredit məbləği — 5 000 AZN-dən 250 000 AZN-ə qədər
• 13-18% illik faiz dərəcəsi təklif olunur (başlanğıc şərtlərlə)
• Girovsuz kredit əldə etmək mümkündür, kredit qərarının verilməsi 1 iş günü ərzində
• Tələb: VÖEN-in minimum 12 aylıq fəaliyyəti və rəsmi dövriyyə
5. VTB Bank
- VTB Bank “Mikro biznes kredit” məhsulu təklif edir.
- Şərtlər:
• Kredit məbləği 50 000 AZN-ə qədər
• Faiz dərəcəsi 18 %-dən başlayır
• Kredit müddəti 36 ayadək
• Komissiya xərci 0.5 – 1 %
6. AccessBank
- AccessBank biznes kredit və mikro kreditlər təklif edir.
- Mikro-biznes kredit (AccessBank):
• Kredit məbləği — 15 000 AZN-ə qədər
• Kredit müddəti — 60 ay
• İllik faiz dərəcəsi 22-24 % aralığında
• Komissiya — 1 %
• Güzəşt müddəti — 50 gün
7. Bank Avrasiya
- Bank Avrasiya da mikro biznes məqsədli kreditlər təklif edir.
- Şərtlər:
• Kredit məbləği — 100 000 AZN-ə qədər
• İllik faiz dərəcəsi — 15 %
• Kredit müddəti — 36 ay
Voen ile kredit – Azərbaycanda kredit imkanları və bankların təklifləri
| Bank | Kredit Məhsulu | Maksimum Məbləğ / Limit | Faiz Dərəcəsi | Müddət / Ödəniş Planı | Əsas Tələblər / Qeyd |
|---|---|---|---|---|---|
| ABB Bank | Mikro kredit (ABB Biz) | 100 000 AZN | 16 %-dən başlayır | 48 ayadək | Minimum 6 ay fəaliyyət, aktiv VÖEN, Asan İmza, girovsuz |
| Unibank | Mikro / Biznes kreditlər | 50 000 AZN və daha çox | (sərfəli kampaniyaya görə dəyişir) | 9 – 48 ayadək | Aktiv VÖEN, girovsuz və zaminsiz kredit imkanları |
| Kapital Bank | Mikro biznes kredit | 1 000 – 100 000 AZN | 16 %-dən başlayır | 36 ayadək | Yaş həddi 20+, VÖEN, sahibkarlıq fəaliyyəti 12 ay və s. |
| Pasha Bank | Onlayn biznes kredit | 5 000 – 250 000 AZN | (13-18%) | (müddət müvafiq olaraq) | VÖEN-in 12 aylıq fəaliyyəti tələb olunur, girovsuz kredit şərtləri |
| VTB Bank | Mikro biznes kredit | 50 000 AZN | 18 %-dən başlayır | 36 ayadək | Komissiya 0.5-1 %, kredit tarixçəsinin təhlili |
| AccessBank | Mikro biznes kredit | 15 000 AZN | 22-24 % | 60 ayadək | Güzəşt müddəti 50 gün, komissiya 1 % |
| Bank Avrasiya | Mikro biznes kredit | 100 000 AZN | 15 % | 36 ay | Kredit üçün maksimum limit, sahibkarların istifadəsi məqsədli |
Üstünlüklər və Çətinliklər
Üstünlüklər:
- Sahibkarlıq fəaliyyətini maliyyələşdirmək üçün rəsmi kanal;
- Dövriyyəni artırmaq, yeni avadanlıq həlli, xammal almaq üçün vəsait;
- Banklarla əməkdaşlıqda şəffaflıq və etibar imkanı;
- Kampaniyalar vasitəsilə aşağı faiz dərəcələri və daha əlverişli şərtlər əldə etmək imkanı.
Çətinliklər:
- Bankların daxili kredit risk siyasəti – kredit tarixçəsində hər hansı gecikmə kredit imkanlarını məhdudlaşdıra bilər;
- Qeyri-rəsmi gəlirlərin bank tərəfindən qəbul edilməməsi;
- Yüksək faiz dərəcələri və komissiyalar;
- Bəzi hallarda girov və zamin tələb olunması;
- Kredit şərtlərinə uyğun gəlməyən sahibkarların müraciətinin rədd edilməsi riski.
Nə Etmək Lazımdır?
- Bankların rəsmi saytlarını yoxlayın – kredit kampaniyaları tez-tez yenilənir.
- Müraciət zamanı lazım olan sənədləri hazırlayın – şəxsiyyəti təsdiq edən sənəd, VÖEN, gəlir sənədləri, biznes plan və s.
- Kredit tarixçənizi yoxlayın – əvvəllər kreditlə gecikmələr olmuşsa, bu amil qiymətləndirmədə rol oynaya bilər.
- Faiz, müddət və komissiyaları müqayisə edin – müxtəlif bankların təklif etdiyi şərtlər arasında fərqlər ola bilər.
- Gələcək ödəmə planını düzgün qurun – kredit götürməzdən əvvəl aylıq ödəməni, faiz xərclərini və riskləri analiz edin.